2023年10月,中国民生银行深圳分行迎来成立26周年。

身处改革开放前沿、民营经济活跃的深圳,民生银行深圳分行砥砺前行二十六年,始终坚持服务实体经济,尤其注重打通实体经济的“神经末梢”,是国内最早聚焦小微金融战略的商业银行。截至目前,分行累计服务小微客户97万余户,提供了超过8500亿元的贷款支持,为地方小微企业发展灌溉了源源“金融”活水。

过去一年,民生银行深圳分行在小微金融服务接续发力,敢为人先,创新小微模式,提升服务质效,加大资源投入,助力国家普惠金融战略落地。

创新小微新模式,助力普惠金融高质量发展

创新,是流淌在民生银行深圳分行小微金融服务中的基因,实现小微模式创新,离不开技术赋能和思维转变。近年来,民生银行深圳分行坚持创新驱动发展,持续推动小微经营模式转型升级实现“三个转变”,由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变,由线下向线上、线下线上相结合方式转变,由单一客户向一体化链式开发转变。

2023年,民生银行深圳分行在小微线上化、智能化、信用抵押、供应链金融方面持续探索,不断推出新产品、加大项目投入,取得了显著成效。“民生惠”的推出,以智能决策、线上化、纯信用的方式,为小微企业融资提供更加便捷高效的服务;“蜂巢计划”的落地,为深圳产业集群的小微客群进行批量化、标准化“信用”授信;以“蜂巢计划”商圈项目为例,在深圳水贝珠宝市场、南油服装批发市场、海吉星农批市场等商圈,大量小而散的个体工商户聚集一起,形成了鲜明的行业特点和经营特性。通过“蜂巢计划”,民生银行深圳分行为这些商圈小微企业构建了“小微区域特色批量白名单+线上基础平台+资质客户经理线下核额”为一体的“线上+线下”互补联动模式,实现区域特色批量项目的快速复制。

通过提供场景化、生态化、智能化的小微金融模式创新,民生银行深圳分行搭建大中小微C一体化协同机制,将核心企业信用进一步向供应链末端中小微企业延伸,以“信融e”“采购e”产品支持真实交易背景下的上下游小微客户融资需求,助力稳链强链,坚定服务真小微客户,满足真经营需求,充分践行金融工作的政治性和人民性,助力国家普惠金融高质量发展。

打造专业小微团队,扩大普惠金融覆盖面

小微金融作为战略核心业务,民生银行深圳分行持续加大资源投入,通过提升作业流程效率、持续优化配置,并打造专业的小微服务团队。

民生银行深圳分行有超过500人的小微客户经理团队,围绕客户经营场景和居住场所下沉机构、下沉服务、下沉资金,持续、深入开展进商圈、进产业园、进供应链、进协会、进线上平台、进社区等“六进万里行”上门服务。同时,结合银协牵头开展的“深惠万企 圳在行动”活动问需于企、问计于企,精准滴灌企业成长周期。

2023年,为做好存量对公账户服务,民生银行深圳分行建立了“1+4+50”中小企业客群经理服务专业团队,由1位专岗负责人、4位片区团队长、50位客群经理专岗专责,专职对接服务全行中小微企业客户需求,通过精细化服务着力提升客户满意度。

为适应小微转型发展,近年来,民生银行深圳分行持续优化风控体系,加大科技赋能,提升授信审批、贷后监控环节自动化、智能化、流程化水平。同时,针对非标准的复杂信贷,设立审批专岗,持续围绕小微企业的经营生态,加强数字赋能,丰富信用类、线上化等产品种类,不断推进小微金融增量扩面。

纵深推进综合服务,优化普惠客户体验

民生银行深圳分行坚持以客户为中心,从小微企业主最关注的开户、支付结算入手,围绕企业的账户、结算、融资等需求配置贯穿小微企业成长周期的产品线,深度赋能小微企业的每一个发展阶段。民生小微持续优化开户切片化管理,继续推进运营全流程优化,打造“三端协同、一次办结”的开户体验。

同时,民生银行深圳分行还持续加大减费让利力度,对于企业账户的管理费、网银服务费和年费、网银转账手续费等,全部予以免收或大幅减收;对于小微贷款涉及的评估费、抵押登记费、公证费等也主动承担。自小微贷款无还本续贷服务推出以来,民生银行9年时间已累计为超4万户的小微企业提供了转期服务,帮助小微企业节约各项续贷成本16.74亿元,以切实有效的服务举措助力小微企业快速发展。

廿六载风华正茂,扶小助微正当时。近三年,民生银行深圳分行小微业务规模以超过百亿的年均增速增长。截至2023年9月末,小微贷款规模超1100亿;普惠贷款投放实现新突破,今年新增66亿。民生银行将继续探索产品创新、平台建设、一体化服务、体验提升、智能风控,打造全新的小微金融服务模式,助力普惠金融高质量发展。

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