寿险业正在经历寒冬,更多公司盈利减少、甚至亏损。

但今天要介绍的这家寿险公司,却在成立第6年的2023年就盈利了,2024年上半年依然盈利不错,公司的保费更是保持较好增长。

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快速增长,持续盈利

北京人寿中期业绩可圈可点

北京人寿成立以来,保费持续稳健增长。今年上半年保费35.5亿元,同比增长22.7%,年度达成率51.8%。

在盈利方面,北京人寿第6年就实现了盈利,在寿险公司中这很难得的。今年上半年,再次盈利0.16亿元。

在公布了上半年偿付能力报告的公司中,61家非上市寿险中有30家亏损,北京人寿不仅盈利了,还排在27名,超过半数公司,同时超过多家规模相当的寿险公司。在当前市场背景下,北京人寿为什么取得这么好的成绩呢?

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聚焦北京及周边市场

北京人寿共7家分公司,包括北京、天津、河北、江苏、广东、安徽、福建。

在各地业务的发展上,北京人寿聚集于北京及周边市场,参考2022年的保费分布来看,北京本地贡献84%,紧邻北京的天津贡献8%。

今年上半年,其它区域机构的业绩也表现不俗,北分、天分、江分、广分四家机构,年度计划达成率超过70%。

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重视银保发展

经代、个险等全面发展

北京人寿重视银保发展,参考2022年保险年鉴数据‍‍‍‍‍‍‍,北京人寿银保道贡献56%。与此同时,公司在经代和个险也全面发展,2022年,经纪、专代和个代保险占比分别是18%、13%、12%。

今年上半年,北京人寿推动了爱她保、支付宝线上线下融合等落地,拓宽电商合作平台,支持渠道转型,提前储备中期、低定价利率产品,为银保业务对接打出“提前量”。

值得一提的是,银保渠道无论新单规保还是新单期交,上半年行业出现近30%降幅,1000亿以内资产的中小公司,期交降幅高达40%左右,北京人寿银保新单规保降幅仅13%,处在优于市场水平。

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提高资产收益稳定性

管理优化负债结构

得益于清晰而富有远见的战略,北京人寿持续提高投资收益能力,调整优化负债结构。

上半年,北京人寿实现总资产超250亿元。综合投资收益和财务投资收益,增幅均超过50%。年化财务投资收益率4.22%,↑68个bp;年化综合投资收益率6.04%,↑122个bp。

上半年,北京人寿新单标保费用率55.9%,较年度预算优化近5.7个百分点,较去年同期下降26.9个百分点,销售费用预算执行率95%以内。

偿付能力管理是中小寿险公司稳健发展的重要保障。二季度末,北京人寿核心、综合偿付能力充足率分别为96.63%、183.34%,优于去年末水平。

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探索“保险+康养”双轮驱动发展

自2018年成立以来,北京人寿在康养方面也不断探索。‍‍

2023年获监管批复成立的北京人寿康养科技公司全资子公司,是实施“保险+康养”双轮驱动发展战略的重要布局。康养科技公司目前已建立了“首善人家”服务品牌,构建了“医、康、养、保”一体四翼的服务体系。旗下运营的“首善人家·北京人寿康养中心”和“首善人家·北京人寿客户活动中心”自2023年开业以来,累计接待客户10000多人次,签约客户800多人,拉动规模保费收入超2亿元,有效赋能了保险主业发展。

北京人寿在2022年就建立了首善客户服务体系,提出了“一老一小一女性”的服务战略,围绕客户的健康、医疗、养老等做服务延伸。2024年又成立了北京人寿女性联盟——和合会(HER UNION),以“服务+女性”的模式为会员提供各项服务。

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未来可期

北京人寿作为一家中小寿险公司,在当前下行的市场环境下,各方面的表现值得思考学习。一边提高投资收益稳定性,一边管理好负债结构;多渠道发展而非局限一种渠道;紧跟时代步伐发展赋能主业的其他业务。在面对行业寒冬时,才能顶住压力的同时,继续保持稳步前进。

关于这家中小寿险公司的表现,你怎么看,欢迎留言。

 

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